【房享貸】銀行房貸專門家

美國人坐擁房產的可能高於存出足夠的退休金，但許多人視房子為退休計畫，依靠黃金年代買下的房產增值來退休；房地產雖然是門好投資，但全靠房產挹注退休計畫並非好主意。

社會研究新學院(New School)經濟學教授德瑞莎‧吉拉杜奇(Teresa Ghilarducci)表示，靠房子支持退休生活一點也不明智，假設你有一棟房子和社安金，你只能靠社安金度日，因為你不能靠房子吃喝或穿搭，還得負擔持續修繕的累贅並繳稅。

若能存入401(k)退休帳戶最高款項，且希望進一步強化財務，吉拉杜奇建議清償房屋貸款，因為那是不流動資金的資產；若人們在退休時清償房貸，會比仍有房貸更無憂無慮。

吉拉杜奇認為，反向房貸(reverse mortgage)只適合財務很有彈性的高收入族群，她並不喜歡反向房貸產業，該產業深諳一部分的人將違約且必須放棄房產以清償貸款，貸方可能法拍房子並把屋主趕出去，所以反向房貸並非好計畫。

部分人打算賣房變現用以轉換年金，但吉拉杜奇覺得，私人年金市場對個人來說太昂貴，人們可能得支付許多錢才能確保終生有收入，另外浮動年金是掠奪性產品必須避免。她提醒，任何試圖說服對方買浮動年金的人都不是朋友。

更好的退休理財選項是結構式領取退休儲蓄，經驗法則是每年4%；人們如果得以靠每年4%的退休金過活，此生無虞，但現在的利息較低，年領3.5%會更好；如此一來，可自行創造年金，且不用擔心要付一大筆錢給保險公司。 

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