【房享貸】銀行房貸專門家

買房是人生中最重大的花費之一，很多人房貸一貸就是10年~30年，幾年下來就只能努力付固定的月付金償還本金、支付利息。但若房貸利息支出過高，想提前結束還款節省利息，或是將已投入房貸的資金再做規劃，讓自己財務可以得到更彈性地運用，透過房貸健檢選擇適合自己的房貸方案，其實這些都是有希望達成的。

已經繳房貸一段時間的你，首先要問自己這三個問題，第一、是否知道總共需要繳多少房貸利息？第二、是否清楚自己的房貸利率？第三、未來如果升息，有辦法負擔多出來的利息嗎？如果這三個問題，你的回答都是不知道，建議要開始認真地進行房貸健檢。

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而所謂房貸轉貸健檢，其實就是重新檢視自己目前本身的財務狀況，試算一下自己這20年、30年期間的房貸所要負擔的總利息費用，並評估轉貸後利息可節省的幅度，找到最適合的資金規劃貸款方案。建議 建議想要節省利息或減少負擔的客戶

以下方圖表為例，假設你向銀行申貸20年期1000萬元，且房貸利率1.8%的房貸，仔細計算後會發現這20年要負擔的利息支出高達191萬元，已佔你申貸總金額比例達19%。但若是目前已有一筆50萬的存款，而且每月也可以存一筆錢的狀況下，以花旗自由年貸搭配前例，你可以提前3-8年不等的時間還完貸款，最高可以節省利息費用達74萬元。

雖然使用花旗自由年貸方案好處很多，但還沒買房的朋友還是要先評估每月負擔房貸還款的上限，一般建議每月房貸支出不要超過月收入的50%。所以若家庭月收入只有8萬，建議每月以4萬的還款為上限。

那如何衡量自己可負擔的房屋總價呢？花旗銀行有一個很實用的線上試算工具，可以依個人的財務狀況，試算可負擔的房屋價格。若以20年平均1.88%的組合來計算，建議最高貸款800萬元，加上自備款200萬元，就能買總價約1000萬元的房子。將自己可負擔的預算設定好，也就能比較清楚選擇符合自己需求的房子。

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